首先,什么是房产二次抵押?
你的房子处于按揭或者抵押状态下,房子市值的6-7成减去欠按揭或者抵押未还的钱,就是可以溢出的空间。
比如说:某客户在宁波,10年前买的房子,现在还欠银行50w按揭款
但是房子市值已经1000w了,但是人家又是个省事人,不想还欠银行的50w
因为那时候商品房的按揭利率都是打折的,现在月供也没多少。
那么在没有还这50w的前提下,是完全可以再去做一次抵押,把这个房子这些年的涨幅溢价,给贷出来的。
这里涉及到的公式是:房子评估市值*6成或者7成—欠银行未还款=可贷额度。
这里必须说一点,有许多机构二押产品是这样的:
征信上有当前逾期,只要结清后征信更新,房子有价值,都愿意给放款,所以,只要借款把逾期的部分结清后,就可以再溢出房产价值,看到这里,可能你只是觉得放款机构无底线。
你把机构二押当成高息的信用贷,还要房子抵押就可以接受了,你征信多烂,房子还是有人要的。
思考角度两方面:
第一,资金方愿意放你这个款,肯定是有权衡的,他到底是赚点利息还是想要你后面坏账处理你的房子?风控可不是吃素的哦。
所以,对于能看在房子的面子上,接受极差资质客户的资金方,心里算盘都是打得非常清楚的,所以借了这样款项的客户,尽量不要逾期。
第二,从贷款人的角度看:嗯,从某种层面上,房子的确可以在你有困难的时候成为你人生兜底的筹码。
就算征信特别烂,连工作都没有,有套房子,还有翻身的可能。
就像之前一个客户案例,我从业的第2年,认识的客户,那时候是帮忙操作了一笔信用贷,之后没什么交际,只是微信上寒暄,后来不知道因为什么原因联系不上了。
再后来某天的早晨给我发短信说让我帮他做贷款
一番了解下来,原来是这几年遇到一些事情,被别人冤枉入狱了,最后官司打赢了,也得到了赔偿,但是失去的几年时光里,信用咔没有按时还,贷款也坏账。
最后详谈后了解到他70岁的老母亲的名下有一套房子。
想尽办法把房子抵押了做接力贷,帮这名客户还清了信用咔也还清了贷款,重启人生。
后来他开了包子铺,开张的时候我还送了花篮过去,他说一切跟做梦一样。
是啊,这梦其中的助力就是房子的金融属性,帮他兜了个底。
所以知乎上有个问答:该先买房还是先买车,一边倒地赞成先买房,还是有一定道理的。
关于 房子和确定性这个事
虽然现在楼市很不景气
所以还是讲回做贷款这个事:主要针对C端,就是个人贷款。
资产凭证:房、车、公司、公积金、公司刘水、等(银行存单质押等其他房产以外质押暂不讨论)典当方式也暂不讨论。
其中比较能增加稳定还是房子。这里指的房子当然是商品房,简直就是贷款里的硬通货。但是从主观的层面讲,是安全感。
今年很多买完第一套房子的朋友,并没有感觉到所谓的“有房人士”的优越感,反而是更觉得,“终于在这个城市留下”的安全感,有所兜底,而且有所依傍的感觉。
跟团队人的闲聊总结是:
现在很多人对于房子的主观感受并不是增加优越感,而是对人生风险能力的底气,甚至于,是确定性带来的安全感。
普通人的确定性莫过:出生,学历,工作技能,资产,等
在参与社会生活种的确定性是:资产的金融杠杆。
比如:信贷,信用咔,抵押,二押甚至到三押了,都是可以在某些关键时刻作为应急的手段。
作为普通人的绝大多数生活中,其实是我执和无常的交织对抗。
在错综复杂的社会分工协同中,变化多端的当下,确定性是多难得的事。
所以,还是买房吧,哈哈。
最后说说下房产二押吧:
1. 抵押或按揭的房子只要有额度空间,可以不还清按揭款或者抵押款,可以再做房子抵押
2. 暂时可以操作的是浙江省内的,其他省份的也有对应产品,只是需要当地朋友协助。
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